你想累積多少退休金?6萬人已經著手準備,你也該趕快開始!

2019-06-16 16:41

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國泰投信退休理財博覽會有各式有趣的遊戲與健康果飲,金管會主委顧立雄(圖左)、國泰投信總經理張雍川(圖中)、國泰投信董事長張錫(圖右)出席活動(圖片來源國泰投信)

國泰投信退休理財博覽會有各式有趣的遊戲與健康果飲,金管會主委顧立雄(圖左)、國泰投信總經理張雍川(圖中)、國泰投信董事長張錫(圖右)出席活動(圖片來源國泰投信)

你曾經算過,自己大約要存到多少錢,才足夠支應退休生活嗎?長期研究台灣人口問題的台大教授薛承泰認為,想要享有相對優渥的老年生活,至少得準備500萬元新台幣退休金;另一項調查數據更指出,上班族心目中的退休門檻高達1,617萬元!無論你比較認同哪一項數據,對普通上班族而言,顯然都不是一朝一夕能夠達成的目標。

最新數據顯示,國人平均餘命已達80歲,換言之,台灣人若在65歲退休,準備金就得支應剩下的15年生活、及相當可觀的醫療開支。以當前台灣少子化、高齡化雙重趨勢觀察,這可是個十分艱鉅的考驗。「如果月存1萬元,得用41年才存到1千萬元!」金管會主委顧立雄在參加退休樂活論壇時就坦言,若只想用儲蓄達成退休目標,難度近乎不可能達成,還是應該盡早投資。

退休,看似很遙遠,卻是每個人忙碌大半生後、一輩子最重要的轉變,立刻開始規劃退休,才是真正對自己人生負責的方式。基於民眾退休準備意識不斷加強,由基富通證券推出的「好享退」全民退休投資專案,兩個月來吸引逾6萬人次參加,報名情況十分踴躍。集保結算所暨基富通董事長林修銘表示,「好享退」專案啟動在即,本活動最重要的目標,是向社會大眾推廣盡早啟動退休準備的投資理念。

「老實說,本來(專案客戶)目標是1萬人,但不到24小時就超標了!」林修銘熱情的說,過去兩個月間,基富通每天接到的申辦email、電話數量都是過去好幾倍,充分顯示國人對於退休準備不足、日益高漲的危機意識。為了耕耘投資人教育,待7月份專案開始扣款後,基富通還將分階段推出包括講座、廣告等教育活動,邀請基金經理人、理財專家與投資人面對面溝通,繼續推廣長期投資的理念、善盡社會責任。

專案投資人  三明治世代占大宗

林修銘指出,參加好享退專案者以34歲至44歲「三明治世代」占大宗,可以想見,這是一群青壯年父母因為子女教育和自身退休需求浮現而做的準備;這個分布,也正好與基富通規劃、以30歲至50歲為核心用戶的訴求不謀而合。

「理財沒有捷徑,一定要趕快動起來!」,他提醒,投資人無論有沒有參加專案,都該不定期檢視投資方向,是否符合「長期、穩定、低費用」這三條投資金律,才能讓部位創造複利價值。林修銘舉例,好享退專案雖然缺乏國外退休金投資享有的稅務優惠,但仍提供費率層面的減免,以0.3%至0.5%的費用提高誘因。

投資人無論選擇什麼標的該不定期檢視投資方向,是否符合「長期、穩定、低費用」這三條投資金律,才能讓部位創造複利價值。

另一方面,基富通在籌備專案過程中,從遴選投信業者到規劃產品,全程幾乎都參考國外退休金制度的設計;首重業者有無嚴謹的投資流程、風險控管機制,再者,該資產管理公司有沒有穩定超越同業的歷史績效?第三,該公司預定銷售的產品是否符合退休需求?最後,由國泰、群益、安聯三家投信業者拿下入場券。

「坐而言不如起而行,現在開始準備退休,就不嫌晚!」林修銘鼓勵投資人說:「有規劃,未來才有樂活的生活。」

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