「金金分離」太嚴苛,兆豐喊撤「國家隊」 顧立雄:兆豐可派金控經理人擔任董事

2019-09-10 18:18

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金管會主委顧立雄10日舉行中秋記者會,針對純網銀在董監事推派上,避免發生「利益衝突」行為做出說明。(簡必丞攝)

金管會主委顧立雄10日舉行中秋記者會,針對純網銀在董監事推派上,避免發生「利益衝突」行為做出說明。(簡必丞攝)

金管會純網銀7月底正式通過3家「純網銀」籌設資格,不過,具有「國家隊」血統的將來銀行,最近傳出投資25%的兆豐銀行,希望派銀行業務部門主管擔任將來銀行董監事,遭金管會以違反「金金分離」原則打回票,導致兆豐萌生撤資念頭,金管會主委顧立雄今(10)日舉行記者會,公佈《純網銀董監事派任原則》,強調投資純網銀之本國銀行,得指派「非業務部門經理人」,或由金控負責人、經理人出任。對於兆豐銀行喊撤資,顧表示,「我們會與團隊溝通。」

「金金分離」原則又稱寶佳條款,當初係防止銀行與金控投資人,同時在二家以上之銀行推派董監事,衍生「競業禁止」之疑慮,「金金分離」原則今年初上路,雖然對於市場派「插旗」行為有明顯的遏止作用,但卻意外地衝擊到3家純網銀之董監事推派。

20190821-將來銀行籌備處執行長劉奕成專訪。(顏麟宇攝)
將來商業銀行(將來銀行),為台灣一家獲金管會許可設立之純網路銀行,籌備處執行長為劉奕成(見圖)。(資料照,顏麟宇攝)

據了解,由於近日將來銀行大股東兆豐銀行,最近在指派董監事過程,因為推派兆豐銀行業務部門主管,金管會方面以違反「金金分離」原則,要求兆豐推派其他人選。由於3家純網銀當中,每一家都有本國銀行或外國銀行投資,金管會如果貫徹「金金分離」原則,那麼每一家銀行都無法推派業務部門主管,擔任「純網銀」董監事,由於兆豐銀行預定投資將來銀行的股權比率高達25%,兆豐擔心,推派非銀行背景的董監事到將來銀行,未來恐將無法貫徹對將來銀行之監督。

金管會今天舉行中秋記者會,顧立雄有備而來,準備了《純網銀董監事派任原則》,針對本國與外國銀行,投資3家純網銀後,如何在董監事推派上,避免發生「利益衝突」行為,畫出了一道紅線。

20190910-兆豐金控大樓。(取自GOOGLE MAP 街景地圖)
投資純網銀「將來銀行」25%的兆豐銀行,近來傳出萌生撤資念頭。(取自GOOGLE MAP 街景地圖)

顧立雄表示,純網銀董監事處理原則,基本上,回歸到金管會先前頒布之《銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵守事項準則》進行審查,其中,金管會方面推定「無利益衝突」部分,包括在台無據點之外國銀行負責人(例如日本樂天銀行董事長)、本國與外國銀行在台非業務部門經理人、銀行轉投資非銀行事業之負責人(例如聯邦銀轉投資之聯邦租賃)、金控負責人、以及金控轉投資銀行以外之金融事業負責人(例如富邦人壽)。

至於推定有利益衝突部分,則包括本國銀行或外國銀行在台子行之董事長總經理,本國銀行與外銀在台與純網銀業務相同之業務部門經理人。金管會方面原則認定,銀行之業務部門經理人,任何純網銀從事之業務,包括存匯、授信、國外部、信託,乃至於一般分行經理,均不得擔任純網銀之董監事。財務、法務、資安等非業務部門經理人,則推定無利益衝突。

顧立雄表示,根據《銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵守事項準則》,純網銀之董事長、總經理必須專任,董事長不可兼任總經理。

審查初期僅著重董座、總座資格 引發金金分離疑慮

顧立雄強調,《純網銀董監事派任原則》,和現行銀行與金控轉投資銀行,派任轉投資銀行之董監事派任原則(例如台銀指派華南銀行董監事),基本上精神一致。非金融事業投資純網銀,非金融事業之負責人,基於「產金分離」原則,不得兼任純網銀董事長、總經理,但可以兼任董事、監察人,「就像台灣大哥大董事長,不能擔任富邦銀行董事長,但可以擔任富邦銀行董事或監察人一樣」。

顧立雄強調,純網銀最近之引發「金金分離」疑慮,主要係先前金管會在審查其籌設許可過程,僅著重於純網銀董事長、總經理之資格審查;如今,純網銀籌設過程,大股東推派之董監人選,確實有部分具備銀行業務部門經理人身份,因此,為了避免「利益衝突」問題發生,銀行局將與純網銀之銀行股東溝通。如果有純網銀大股東,希望推派銀行電子金融處處長出任董監事,銀行方面就得舉證,其目前職務與純網銀董監事身份,並沒有利益衝突之情事。

20190530-金管會主委顧立雄出席財政委員會。(盧逸峰攝)
金管會主委顧立雄說明,基於「產金分離」原則,非金融事業投資純網銀,非金融事業之負責人,不得兼任純網銀董事長、總經理。(盧逸峰攝)

樂天在台無據點 金管會:無利益衝突

顧立雄表示,根據上述原則,由國票金與日本樂天合資之純網銀,由於樂天銀行在台並無據點,因此樂天推派董事長與業務部門經理人出任純網銀董監事,將推定無利益衝突。

對於兆豐揚言撤資,顧立雄強調,將來銀行當初申請籌設純網銀時,其股東結構已經過金管會審查,未來將來銀行籌設過程,如果發生大股東撤資,並由其他機構遞補者,必須將新的出資人名單送金管會審查,但兆豐銀行明明有金控母公司,大可以推派金控經理人擔任董監事,「目前為止,金管會也沒有聽到其他金控抱怨『金金分離』。」

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