新新聞》購屋族注意,民營銀行房貸利率超殺

2020-03-21 13:00

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民營銀行房貸放款業務增幅強勁,中小型銀行更是來勢洶洶。(新新聞資料照)

民營銀行房貸放款業務增幅強勁,中小型銀行更是來勢洶洶。(新新聞資料照)

正當各界熱切討論房價會不會因武漢肺炎疫情而下跌時,房地產界卻出現一則讓人忽略、卻又翻天覆地的消息,那就是國銀又意外展開一場房貸利率割喉戰,且這回殺價競爭的力道更甚於以往。

銀行業彼此之間互砍到見骨

永豐銀行宣布,旗下數位整合帳戶「大戶DAWHO」推出「大戶輕房貸」方案,符合資格的申貸戶可享一.五八%起低利率、最高核貸成數可達八成五、貸款期限最長四十年、寬限期最長三年,以及手續費最低只要三千元起等優惠內容。

「現在同業間為了搶房貸業務,殺價競爭已不是新鮮事,但像永豐銀推出這種『通吃』方案的算很罕見!」金融圈人士表示,通常國銀推出的房貸方案是「有一好沒兩好」,一個優貸方案裡往往是一、二個有吸引力的項目,再搭配其他相對不好的項目,以增加獲利空間。

打個比方說,如果利率很低,那麼申貸條件就會受限、手續費較高;又如果房貸年限長達四十年,搭配的利率就會比較高,或者附帶「綁約」條款等。像永豐銀大戶輕房貸,在利率、成數、年限與手續費都殺到低谷,確實很反常,原因可能與數位帳戶成本相對低有關。

金融圈人士進一步指出,國銀過去並非沒有類似房貸方案,但祭出超殺利率的以公股行庫居多,且會限定收入標準與特定職業;例如兆豐銀行、華南銀行去年均曾推出一.五六%起的超低利率方案。

至於在民營銀行方面,王道銀行於去年間推出「五二四幸福專案」,房貸利率最低一.五九%,利率條件已經算很優惠,但沒想到永豐銀利率硬是再低了○.○一%。

房貸利率如此之低,銀行還能賺錢嗎?公股行庫高層主管說:「現在一年期固定利率大約一.一%,房貸利率殺到一.五六%,利差只有○.四%多,表面上看起來還有賺,但扣掉人事等經營成本,幾乎只能攤平而已。」

央行今年降息機率大增

詭異的是,明明房貸業務利差有限,為何銀行業彼此之間還互砍到見骨、利率殺到央行設下一.五六%的底線,難道不怕央行不開心嗎?

「予豈好借(錢)哉,予不得已也!」銀行主管指出,市場資金過剩,大家拚命往穩定的不動產放款,這實在是不得已的事,「同業大多希望不要再殺價搶客戶了,但都口嫌體正直,嘴巴上呼籲不要殺價,實際上利率都很好談,私底下客戶搶得極兇。」

銀行主管透露,業界還盛傳某家民營銀行給予優質客戶最低一.五二%房貸利率,挑戰央行一.五六%防線,同業有的在觀望是否跟進,有的則斥責此舉是「破壞市場」。據悉,雖然該銀行殺破央行底線的利率方案非常低調,僅給予極少數客戶,但仍遭央行「關切」,預料該方案恐會「被消失」。

國銀房貸版圖經過幾年慘烈的殺價競爭之後,勢力已經大幅度洗牌。以往五大公股行庫吃下龐大的房貸市場,但去年五大房貸放款銀行已經有公股行庫被「洗」出去,由中國信託、台北富邦等兩大民營銀行取而代之。

中央銀行期盼公股行庫謹慎管控房貸逾放比,以防患於未然。(新新聞資料照)
銀行業彼此之間還互砍到見骨,利率殺到央行設下的底線。(新新聞資料照)

根據金管會統計資料顯示,去年民營銀行房貸放款業務增幅強勁,尤其是中小型銀行更是來勢洶洶,如玉山銀行、王道銀行、永豐銀行等房貸放款金額年增幅都超過十個百分點,反觀公股行庫年增幅都在一○%以下。

另外,央行公布的五大銀行新承作房貸利率,今年一月跌至一.六○八%,創下歷史新低紀錄,二月雖回升到一.六一七%,但房貸利率仍處於歷史相對谷底。

數家銀行主管都認為,新承作房貸利率跌破一.六%是「勢之所趨」、「早晚的事」。關鍵在於全球經濟景氣走緩、美國聯準會(Fed)大幅降息,預料我國央行今年降息機率大增,央行一.五六%防線可能降低,屆時恐再掀起新一波房貸利率殺價潮,「擋都擋不住」。

每坪降一萬、二萬比降息更有感

銀行殺價搶食房貸業務,民眾樂得撿便宜;對購屋族而言,如果利息愈殺愈低,房貸負擔也會減輕。

住商不動產企畫研究室經理徐佳馨指出,房貸利率低對於民眾購屋是很大的誘因。但目前台灣處在極低利率的環境當中,即使降息一碼、二碼,對每個月房貸利息支出影響頗為有限。對購屋族而言,房價每坪降個一萬、二萬元會比降息更有感,更容易促進成交。

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