利息愈來愈低、勞保破產在即…你的退休金該怎麼存?

2020-08-10 17:56

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勞保年金破產在即,退休規劃必須另謀出路。(AP)

勞保年金破產在即,退休規劃必須另謀出路。(AP)

身處低利時代,靠著利息養老的族群首當其衝,加上勞保年金破產在即,退休規劃必須另謀出路。檢視上路迄今屆滿一年的「好享退-全民退休投資專案」,九檔基金一致繳出正報酬的佳績,即便期間歷經市場劇烈震盪,留存率仍然高達將近97%,這些定期定額、紀律投資的人全都賺錢了。

「投資不只靠專業,還要有良好紀律。」金管會主委黃天牧今(10)日出席「好享退專案成果暨退休調查」記者會時指出,今年全球65歲以上人口首次超越65歲以下人口,顯見超老齡化的趨勢已不可逆,財富分配不均的問題日益惡化。

但在另一方面,金融科技發展方興未艾,有利於金融創新商品設計、通路成本節省,民眾的理財成本也能因此降低,「好享退」正是反映此一時代意義。

金管會主委黃天牧(左)、基富通董事長林修銘共同出席「好享退」專案期中成果發表會。(林彥呈攝)
金管會主委黃天牧(左)、基富通董事長林修銘共同出席「好享退」專案期中成果發表會。(林彥呈攝)

根據「好享退」專案執行單位基富通統計,專案啟動一年以來,截至7月底為止仍有39,610戶持續扣款,留存率高達96.5%;每月扣款金額3.46億元。

其中,更有7%參與者調升每月扣款金額,平均每人扣款1.84筆,甚至有45%以上的參與者每月扣款超過2筆,平均每筆扣款金額4,738元,「每位投資人都賺到錢」。

(圖片來源/基富通)
「好享退」一年定期定額績效表現(%),資料日期自2019/8/1~2020/7/31。(圖片來源/基富通)

基富通董事長林修銘表示,「好享退」專案由產、官、學組成的推動諮詢小組,經過層層關卡選出發行專案商品的3家投信業者,推出囊括目標風險(積極、穩健、保守)、目標日期(距離退休年限10、20、30年)等九檔基金。

他指出,專案目的是希望參與者以定期定額、長期投資的方式為自己退休做準備,為了吸引更多人參與,給予專案投資人0手續費與低經理費的優惠,參與者必須連續2年(24個月)扣款,如果扣款失敗,則須回補費用優惠,希望藉此養成良好的投資習慣。

根據基富通與山水民調針對「好享退」投資人所做調查,有78.7%受訪者表示若有類似「好享退」的商品推出,會願意再投資,且有85.2%的受訪者願意將「好享退」推薦給親友。

此外,好享退專案規畫為2年,此後贖回或終止扣款,就不會收取手續費與經理費的差價,但仍有67.5%的受訪者表示,2年期滿後還會繼續投資。


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