誰是你的最佳財富管家?

2014-07-30 10:31

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《今周刊》主辦的「財富管理銀行評鑑」今年邁入第八屆,在本次評鑑中發現,隨著金融政策的開放,財富管理跨越過去的疆界,證券和銀行同時提供財富管理服務,為客戶帶來更多元的選擇;同時,財管也從個人延伸到家族,走向更完整且長期的規畫與傳承。

過去,只能在銀行買到的理財商品,現在,還能透過證券帳戶買得到;過去,國內買不到的理財商品,例如衍生性金融商品、避險基金、海外債券等,現在專業投資人在銀行都能買得到。

自從金管會啟動政策開放以來,從參與的業者到商品的多元性,甚至到理財觀念,都在過去一年,對國內財富管理業務產生了鋪天蓋地的重大變化。

《今周刊》與世新大學財務金融系共同主辦的「財富管理銀行評鑑」,今年邁入第八屆,這項評鑑是市場上唯一來自銀行和證券、理專、客戶三方面問卷調查的財富管理評鑑,近三年來,還加入來自上游的投信投顧公司的問卷,希望讓此評鑑更公正客觀。

本屆評鑑結果出爐,由中國信託商業銀行奪下「最佳財富管理銀行」大獎。中信銀深耕財管市場最久,從商品設計、理專服務到客戶滿意度都表現出色而拿下大獎。此外,在今年新設的證券組,則由元大寶來證券搶下大獎;隨著以靈活彈性見長的券商加入競爭,將使國內財富管理市場更趨成熟與進步

在本次評鑑中,首先,和過去最大的不同在於,證券業者首度加入「財富管理銀行評鑑」,象徵著財富管理業務走向跨界,百花齊放。其次,在歐美盛行已久的家族財富管理方式,開始在台灣萌芽;財富管理需求也從個人擴大到家族,同時凸顯了傳承的重要性。

第三,隨著金管會的政策大開放,市面上買得到的理財商品更加多元化,有助於提高民眾資產配置的靈活度。

券商加入財管市場 競爭白熱化

本次獲得「最佳財富管理銀行」大獎殊榮的中信銀內部,有一則流傳多時的真實故事。一位五十多歲的劉媽媽,女兒是知名樂團「蘇打綠」粉絲,去年「蘇打綠」舉辦演唱會,劉媽媽為了給女兒一個驚喜,打算偷偷在網路訂票,無奈一開賣就「秒殺」,沮喪之下,意外發現蘇打綠成立回饋專區,只要粉絲回答蘇打綠相關問題,就可獲得免費票;但劉媽媽對於蘇打綠一竅不通,為了獲得贈票,求助於長期往來的中信銀財富管理部。

幸運的是,中信銀財管部同仁恰好有好幾位蘇打綠歌迷,接獲委託後,立刻到回饋專區搶答,在眾心齊力下,半小時後就幫劉媽媽實現心願。

「中信銀針對個人財富世代傳承的理財服務、稅務規畫,已推出很多解決方案,也是台灣財富管理服務更上一層樓的進步之鑰。」中信銀全球個金執行長黃思國一語點出趨勢。

不過,當銀行發展十餘年的財管業務快步向前走的同時,新加入的競爭者:券商也以迅雷不及掩耳的速度追趕上來,甚至利用其彈性靈活的特性,頗有步步進逼的意味。而其中,最大的獲益者,當然就是選擇越來越多的財富管理客戶。

如今客戶想要進行財富管理,除了銀行之外,透過證券帳戶也能辦到。目前有十家券商獲准開辦,包括元大寶來、凱基、日盛、統一、元富、兆豐、群益金鼎、華南永昌、富邦及東亞證,已累積十萬多名的開戶數。

今年七月,金管會再次擴大開放券商經營財富管理業務,大型券商可以為客戶代操資金。客戶將錢交給券商,指定投資範圍後,券商可決定投資標的。這意味著券商透過更靈活多元的特性,將商品賣給高端客戶,與銀行財富管理站在別具特色的競爭點上。

其實在此之前,國內大型券商就已體察到,證券經紀生態與客戶理財需求逐漸轉變,而開始思考進行財富管理業務的可行性。例如,本次獲得最佳財富管理證券大獎的元大寶來證券,就花了很長的時間與日、韓、美國等同業交流,研究國外券商的作法,進而規畫一套在國內可行的版本。

「凱基的目標,就是要做像Goldman Sachs〈高盛)那樣的投資銀行;而發展財富管理業務,可說是水到渠成。」凱基證券董事長魏寶生說。

過去,券商赤手空拳,而銀行不但身穿盔甲,還配有精良武器,根本不能相提並論。但這兩、三年不同了,隨著法令開放,券商在裝備不對等的情況下競賽成了過去式,現在就要靠「差異化」,將客戶的財富保管穩當,且長期獲利,以贏得客戶的心。…

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