投資總是期待落空?問題出在你的思考盲點!讓這生活小測驗為你對症下藥

2016-07-07 19:21

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今年六月底,英國脫歐公投意外過關,面對局勢的劇烈變動,投資人一窩蜂拋售手中資產,大有金融風暴的態勢;不過幾天後,由於英國政局快速演變,加上利率期貨價格顯示,聯準會最快要到十二月才升息,市場大受鼓舞,連日大幅上漲,多國股市竟然回到脫歐公投前的原點。

短短一周市場大洗三溫暖,這意味著許多投資人跟著市場變動殺進殺出,想當然是哀鴻遍野。全球金融市場總是充滿變動,面對未來的不確定性,投資人最好就此洗手退場嗎?

當然不是,無論是投資人在英國脫歐事件中的羊群心態,或是在投票前過度樂觀的態度,大多是個人投資行為上的盲點。重點是,「不管投資任何標的,最重要的成功秘訣,是先瞭解你自己。」這是投資大師吉姆羅傑斯(Jim Rogers)的名言,顯然也是發自肺腑。也就是說,遇到越震盪的環境,更需要了解自己、冷靜以對。

先別提艱澀的理財詞彙,生活化小測驗檢試你的思考盲點

2002年,經濟學家卡尼曼(Daniel Kahneman)以心理學家之姿,奪得諾貝爾經濟學獎殊榮,他的研究重點為:大多數投資人並不是以金融觀點而投資,而是依循自己的行為模式進行投資;而正因為投資人的行為常常是非理性的,也因此無法迴避風險。反過來說,如果在投資前,能藉由科學化的方法了解自身投資偏好、擺脫偏差,相信可以大大提升投資成果。

針對個人的投資行為,目前已有資產管理集團與劍橋大學合作研發的投資心理分析系統-「Income IQ」,以行為財務學為根基,企圖研究投資人行為,並依據個人行為偏好提供建議。

在測驗系統中,投資人僅需要針對生活化的心理測驗回答問題,便可以測驗出自身的行為偏好;透過系統解析,投資人常見的行為偏好分為九類,如羊群心態、近利偏見、過度樂觀……等(見下表)。(立即測驗: http://www.incomeiq.com.tw/

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投資行為心理分析師   針對個人特質對症下藥

當然,這個系統並不僅是提供測驗而已,隨著個人行為模式出爐,系統會提出對應的解決方案。協助開發出系統的施羅德集團,台灣行銷業務長謝誠晃指出,其實測驗只是開端,重要是幫助投資人找到解決方案,例如太過自信、樂觀的投資人,就建議在作任何決策前,不妨再多徵詢理財顧問的意見,多多思考、評估風險。

不單是英國脫歐事件,從許多現象中,都可以觀察到投資人近年的投資行為已越發不理性、矛盾。(圖/Wallpapercraft)
不單是英國脫歐事件,從許多現象中,都可以觀察到投資人近年的投資行為已越發不理性、矛盾。(圖/Wallpapercraft

謝誠晃補充,其實不單是英國脫歐事件,從許多現象中,都可以觀察到投資人近年的投資行為已越發不理性、矛盾。根據施羅德集團今年全球投資人大調查顯示:在2萬名投資人中,對平均年收益率的期望高達9.1%,台灣為8.8%,皆遠高於全球股票市場的平均股利率3.8%;此外,全球投資人對單一金融產品的平均投資時間為3.2年、台灣更短為2.7年,都不足基金經理人建議的5年。

在此情況下,預期未來市場恐怕會更震盪、投資人更會受影響。因此,他建議,投資人不妨先從「Income IQ」測驗開始,幫自己的投資行為對症下藥。(立即測驗: http://www.incomeiq.com.tw/

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