拼命程度全球第四,為何還是窮愁潦倒?不是年輕人怠惰,而是社會逼你把錢花光!

說起投入最多時間工作、最過勞的國家,許多人第一個想到的也許是日本,但其實台灣人在工作上付出的心力還要更高!根據經濟合作暨發展組織(OECD)與勞動部的資料,2015 年台灣平均年工時 2,104 小時,比起日本還高出 2 成以上!除此之外,與全球各國相比,台灣的工時長度僅次於新加坡2,371小時、墨西哥2,246小時以及韓國2,113小時的成績,成為全球工時第四長的國家!

但如此辛苦地工作、付出,買車買房對許多人來說卻還是遙不可及的夢想,如此努力也無法更接近夢想一步,我們的社會究竟存在什麼樣的問題呢?

根據 OECD 與勞動部數據,台灣平均年工時高居全球第四。(圖/風傳媒)
根據 OECD 與勞動部數據,台灣平均年工時高居全球第四。(圖/風傳媒)

怎麼工作都不夠?日本作家:因為社會逼你把錢花光了

日本是和台灣非常類似的環境,在日本,許多人也面對不斷加班、追求更高的收入的生活;但日本作家伊藤邦生開始反問自己:明明在這個時代,只要穩定的收入就足以過活,為什麼每個人還是過得如此辛苦呢?

伊藤邦生觀察,企業的成長本身是一個重要因素。每間企業都為了生存與成長,不斷推出新的產品與服務,因為這是在資本社會中企業存在的核心意義;但是商品與服務再好,也需要消費來支撐才能不斷成長,因此企業費盡心力在行銷,花大把錢做廣告活動,促進消費。當企業絞盡腦汁在推廣服務與產品時,一般人如果對金錢沒有堅定的意志,那就會忍不住把錢給花光。

然而,市場本身也是競爭激烈、對手眾多,因此在企業中的上班族也必須從事更多的勞動,為了企業的生存而提供更好的商品或服務。在這樣的情況下,其實並非每個人都能隨著公司成長而增加收入,但每個人卻都得不斷付出更多心力在工作上,同時還得面對更高的消費誘惑,這就是現今生活的一大難處。

年輕人求職最在乎收入,但物價漲得比想像更快

身處在這樣的困境中,許多年輕人認為「低薪」是最大的問題所在,根據求職網站的統計,青年勞工考慮轉職的三大原因,分別是「待遇太低」、「工作無發展前景」和「工作壓力大」,其中又以待遇太低的比例最高,是年輕人考慮轉職的最主要原因。而在考慮轉職的過程中,年輕人又大多關心不同產業、職務的薪資差異,希望能從工作開始,為自己的生活找到出路。

轉換到更好的產業或職務,自然可以帶來更好的生活水平,但就在尋覓更好的工作機會的同時,物價仍一步步為生活帶來壓力。目前,全球仍處在低利的環境中,存款利息無法應付喊漲的物價。單就台灣來說,青菜和水果比起去年都有明顯漲價,而水、電、瓦斯費以及其他生活費用,也都在悄悄上漲。

因此,比起尋找更好的工作機會,年輕人如何有效運用自己的收入,更是和生活息息相關的議題。投資的重要性對許多年輕人來說已是老生常談了,但一天付出大多數時間在工作當中,還有餘力學習投資觀念的人並不多。根據東方快線調查指出,20~29歲的年輕人若要進行投資時,有 38% 的人會選擇「跟親友討論後,聽從親友推薦」,遠高於其他不同年齡層的人,一方面也顯示出年輕族群對於如何運用收入的缺乏方向。

除了收入少外,持續上漲的物價更讓收入縮水。(圖/Pakutaso)
除了收入少外,持續上漲的物價更讓收入縮水。(圖/Pakutaso)

定時定額也有不同方式,買賣時機如何不錯過?

即便對於投資有正確認識,許多人也沒有餘力來面對瞬息萬變的理財資訊,因此不需要多加關注市場的定時定額,成為了常見的做法之一;不過倘若完全不看股市的漲跌,又有可能錯過進出場的時間點,因此在定時定額之中,也有許多不同的延伸作法,來協助投資人抓住進出場的時機。成立已 20 年的復華投信,就分享了被稱為定時定額 3.0 的「金利 High 定時定額」投資方式。

定時定額的投資重點,在於「停利不停扣」,也就是達到了預期的報酬後,必須適度的停利讓資金落袋為安,同時也要不間斷地每個月繼續扣款,靜待下一次停利的來臨;不過對於缺乏投資觀念的年輕族群而言,往往在基金停利後,就把贖回的錢花光光,因此,金利 High 定時定額讓投資人另外指定一檔偏保守穩健的「停泊基金」,每當原先投資的基金達到停利點時,將會自動贖回至停泊基金;除此之外,一旦金利 High 定時定額透過各項專業指標判斷出台股的空頭、多頭趨勢時,也會自動贖回至停泊基金或運用自停泊基金再度進場,讓投資人可以有效避開風險,並掌握停利時機。

以金利 High 定時定額在 2001 年起的實際表現來看,金利 High 定時定額在超過十年的時間中經歷了 2007 年金融海嘯、2011 年美國遭降評、歐債危機…等空頭時期,成功避開了許多股市的下跌段,讓整體表現比起一般定時定額更突出。在自動帶進帶出、逢低進場、自動停利…這些投資工具的幫助下,年輕人即使在工時長、薪資收入不如預期的環境下,第一步就是要啟動理財計劃,透過長期並且有紀律的定時定額扣款,一步步邁向理財目標,而不是被動的被工作與社會環境束縛。

雖然同樣是定時定額,若能避開股市的下跌段,便能使投資效果大幅強化。(圖/復華投信提供)
雖然同樣是定時定額,若能避開股市的下跌段,便能使投資效果大幅強化。(圖/復華投信提供)

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