保險隨便買,就像把錢灑大海!揭保險業務員不說的10大常見誤區,沒做功課一不小心就踩雷

2020-11-21 08:00

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保險該怎麼買?如何規劃適合自己的保單。(圖/Unsplash)

保險該怎麼買?如何規劃適合自己的保單。(圖/Unsplash)

「我們永遠不知道明天跟意外哪個先來」這句話耳熟能詳,正所謂世事無常,這也讓保險的重要性不言而喻,成為人生保障不可或缺的關鍵支柱。

然而,你真的懂保險嗎?現在保險公司與商品種類繁多,條款更是複雜難懂,有如踩地雷般的保險誤區,往往讓民眾如同誤闖叢林的小白兔,充滿困惑之餘,還可能犯下錯誤!

今天《DailyView網路溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》調查10個保險誤區中,大家最常有的5大保險困惑是什麼?以及付諸行動後,5大投保時容易犯的錯誤!

買保險最常見的5大困擾。(圖/網路溫度計提供)
買保險最常見的5大困擾。(圖/網路溫度計提供)

No.1 投資型保單投保前該如何做評估?

如果有一筆錢,你會選擇買保險還是投資?想必你也抱持著「小孩子才做選擇,我全都要!」的心態,偏好買保險同時也能有投資功能,一舉兩得的投資型保單雖是首選,但你對其風險真的完全瞭解嗎?

其實投資型保單顧名思義是保險結合投資功能,你繳的保費除了支付保險成本與相關費用外,剩下的保費會依照保單約定的投資方式與比重進行投資,常見的投資標的像是基金、債券、ETF等,其所連結標的有不同的風險,除了要有正確觀念,投保前也應該做足功課,可別天真以為穩賺不賠啊!

投資型保單投保前該如何做評估?(圖/截自網路溫度計)
投資型保單投保前該如何做評估?(圖/截自網路溫度計)

No.2 保障額度與自身需要該如何權衡?

保險最大的功能就是獲取一份保障,但很多人在事故發生後,申請理賠時才發現理賠金不如預期,甚至自己以為應該要賠的,卻不在給付項目之中。

保單分成意外險、醫療險、重大傷病、癌症險、長照險等等,令人眼花撩亂,而保單條款又有如天書一般,看了就頭暈眼花,到底怎樣會理賠、賠多少,永遠是保險最令人頭痛的事情。所以投保前有不清楚一定要記得多問保險業務員,並依據自己的情況來做最適合的保單規劃,投保後也必須依自己的人生階段,透過保單健檢中補強保障缺口。

保障額度與自身需要該如何權衡?(圖/截自網路溫度計)
保障額度與自身需要該如何權衡?(圖/截自網路溫度計)

No.3 零件式保單真的適合我嗎?

很多人對零件式保單這個名字很陌生,其實可以把他想成一份「保險懶人包」,針對新生兒、青壯年或成人等各族群所需要的保障,由保險公司協助配好性價比較高的保險商品組合。

可以說是一份還不錯的規劃,通常適合第一次買保險的人「先求有再求好」,輕鬆享有全方位保障,但因為非客製化,所以更要定期檢視保單來調整唷!

零件式保單真的適合我嗎?(圖/截自網路溫度計)
零件式保單真的適合我嗎?(圖/截自網路溫度計)

No.4 身故保險金要申報遺產稅嗎?

身故保險金算不算遺產要被課稅?這個問題連專業保險員都常常搞錯!其實以現行法規來看,簡單來說「買保險的要保人跟被保險人都是同一人」就不會有遺產稅的問題;不過民國95年以後簽訂的保險契約,受益人與要保人不同的人壽保險,雖然不會被課遺產稅,但身故保險金超過3,330萬時,另需要併入所得稅扣稅。

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