如何更靈活的運用資產配置,達成自己的理財目標?ft.阮慕驊|基不可失EP3

2020-12-16 10:00

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在基金理財的觀念中,投資人可以根據自己的需求跟目標來選出合適的基金類型,隨著累積的資金越來越多,「資產配置」的觀念就顯得越來越重要。在今天的基不可失節目中,我們邀請到理財專家阮慕驊,要來告訴我們如何靈活運用基金的資產配置,讓投資更有保障。

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為何資產配置很重要?規劃投資策略,先把握「四錢一生」

資產配置的觀念其實很簡單,也就是當資金增加時,根據一定的策略跟方法來決定該把錢放在什麼地方。阮慕驊提出「四錢一生」,若把資產配置放大到整個人生來看,財富可以分成以下四種:

1. 要命的錢:包括伙食費、房租等基本開銷的生活費,大約會佔資產的10%,手上至少要留有3到6個月的生活費。

2. 保命的錢:為了避免意外發生導致經濟陷入困境,平常就要先規劃好一筆準備金,大約佔資產的20%。

3. 生錢的錢:簡單來說就是「錢滾錢」,大約佔資產的30%,建議著重在投資相對高風險、高報酬的資產,例如基金跟股票。

4. 保本的錢:主要作為退休規劃,大約佔資產的40%,著重在風險波動度相對低、而且有固定收益的商品,例如債券型基金或ETF來做投資。

至於口袋不深的小資族或年輕人是否也要做資產配置?阮慕驊分享諾貝爾獎威廉夏普的觀點,他認為投資要成功,資產配置佔了85%的比重,而一般人認為重要的投資時機跟選股策略,其實只佔了10%,另外的5%則是運氣。

投資組合越多,報酬就越高?雞蛋千萬不要放在同一個籃子裡

股債配置走勢圖(資料來源/阮慕驊,圖/風傳媒製)
股債配置走勢圖(資料來源/阮慕驊,圖/風傳媒製)

最簡單的資產配置就是「股債搭配」,比起只買波動大的股票或報酬相對低的債券,「股債都買」的走勢相對穩定,而且能產生不抗漲、很抗跌的效果。被喻為現代投資組合支付的諾貝爾經濟學獎得主馬可維茲,曾提出「效率前緣理論」,在效率前緣的曲線切點,在同樣的風險等級上,加上更多不同的投資組合,會得到更好的報酬。

從圖表可以看出,選擇4種ETF的投資組合,在同樣5%的波動風險下,比起其他只選2種或3種ETF的投資組合,報酬率相對較高。(資料來源/阮慕驊,圖/風傳媒製)
從圖表可以看出,選擇4種ETF的投資組合,在同樣5%的波動風險下,比起其他只選2種或3種ETF的投資組合,報酬率相對較高。(資料來源/阮慕驊,圖/風傳媒製)

提到現在很熱門的平衡型基金或多元收益的組合基金,阮慕驊認為這類基金產品透過多重的債與多重的股組合,甚至會加一些高息的股票,目的在於分散風險,同時提供比較好的收益。當經濟狀況穩定時產生好的報酬,當經濟出現危機時同樣有抵抗風險的能力。

資產配置必備的3招投資策略心法

阮慕驊認為資產配置要把握「三間一生」,也就是利用時間、空間跟區間來靈活運用資金。阮慕驊建議,把資金分散到全球市場,選擇具有未來趨勢,兼具成長性與波動性的投資標的,並採取定期定額的方式,用時間去拉長投資時間的效益、攤平投資的風險,面對上下波動時則賺取「價差報酬」。

阮慕驊提醒,投資經過一段時間後,務必要檢視自己的投資組合,也就是「再平衡」的觀念,隨著景氣輪動,不論是衰退、復甦或過熱階段,都各自有合適的投資標的,因此投資人要適當的調整股債比重,以及選擇股票跟債券基金的種類,以符合景氣循環的過程。

有了正確的基金理財以及資產配置的觀念後,我們如何將累積的財富轉變成更多的退休金?下一集節目中就要來了解如何透過基金投資創造穩定的現金流,讓我們面對退休不再擔心煩惱?敬請期待下一集的精采內容。

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