創造穩定現金流,為退休規劃超前部屬!ft.林成蔭|基不可失EP4

2020-12-25 18:28

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有沒有想過你想幾歲退休呢?在低利低薪的時代讓很多人不敢想太多、想太遠,今天邀請到理財專家林成蔭,來跟我們分享如何透過基金投資創造穩定的現金流,讓我們面對退休不再擔心煩惱!

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要存到多少錢才能退休?幾歲才能退休?

基本上,退休後就得面臨「收入中斷,但支出不斷」的情況,林成蔭認為,存多少錢要依個人條件不同而定,包括退休之後想過什麼樣的生活?通貨膨脹率、距離退休的年限,以及生存餘命等,在做退休理財規劃時建議把以上幾點都納入個人需求的綜合評估。

不過即便是物欲低,或者只想追求樸實退休生活的人,也不要低估退休所需要的花費,以免面臨錢不夠用的窘境。林成蔭指出,隨著醫療進步,男性平均壽命79-80歲;女性平均壽命82-83歲,而且年齡有逐漸往上的現象,建議時間可以抓到85-90歲,也要考慮到可能會碰到緊急事件急需用錢、儲蓄太少、退休太早或是花的太快等情況。

低利低薪時代,退休理財規劃「不怕晚,只怕懶」

為了達成目標,林成蔭認為退休理財規劃「不怕晚,只怕懶」,及早開始並透過好的投資方式來準備退休金,而且根據年齡層以及風險承受度的不同,搭配不同的投資組合配置,才能讓資產穩健的成長。以年齡為例,可以先用100減掉年齡來算出股票佔投資組合的比重,再隨著年齡增長降低風險資產。

資料來源/林成蔭提供 圖/風傳媒製
資料來源/林成蔭提供 圖/風傳媒製

若從風險承受度來看,積極型、風險承受程度高的投資人可以拉高股票部位,若是保守型、風險承受程度低的投資人,投資組合中股票部位就低一點,固定收益的比重高一點。

本金小卻想投入股票市場?林成蔭:基金是理想的投資工具

林成蔭也提到,由於台股不斷創下歷史新高,很多年輕人想投入股票市場,投資耳熟能詳的好公司,卻往往因為價格太高而卻步,這時門檻較低的基金便成了理想的投資工具,基金具有小額投資的效果,不僅能將資金分散在不同的個股上,還能降低基本風險。除此之外,基金具備容易變現的特性,即使股價跌停板,銀行及投信仍須根據受益人的要求,在一定的時間內提供款項。

針對基金退休理財的投資規劃,林成蔭指出,最簡單的方式是選擇「目標日期基金」或「目標到期基金」,兩者主要的差別在時間及投資標的,投資人可以根據距離退休的時間選擇合適的類型。

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資料來源/林成蔭提供 圖/風傳媒製

以目標日期基金為例,投資人可以設定想要退休的年限,由基金經理人去調整這段期間的股債投資組合,越接近選定的退休時間,投資就越保守;若距離時間較長,當全球經濟基本面往上,就會採取比較積極的投資策略,拉高股票投資的比重。

其實準備退休規劃並沒有我們想像中的那麼困難,只要把握一個重點就是「不怕晚,只怕懶」,即使是年輕人透過每個月分批投入,也能達成長期投資的效果,為退休生活創造穩定的現金流。想知道更多基金投資的相關資訊,請搜尋「風傳媒基不可失」收看更多精采內容。

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