保單健診自己來!歲末年終就用3個步驟,快速找出你的保險缺口

2020-12-30 10:29

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冬季代表著這一年即將步入尾聲、準備迎接新的開始;本周小花平台也提醒讀者在此歲末年終之際,記得重新檢視自身意外、醫療、癌症、失能等人身保障額度是否買足了,再併同個人或是家庭財務狀況及風險承受度,隨時跟上進度做出適度的調整,好好除舊佈新一番,用全新的心情告別2020、迎接2021的到來!

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定期保單健診一定得做,以免烏龍百出損及個人權益! 

以下小花平台保險顧問提出,為防止「明天或是意外哪一個先來」的憾事,掌握好3準則定期檢視自身持有的保單、及早發現保障缺口在哪裡「哪裡有缺就補哪裡」: 

準則1、先保「大」風險再保「小」風險 

這裡所謂的「大」是泛指損失幅度大的風險,像是身故、重病或是失能等緊急、重大、不可逆的事故,此時如果有高保額的各式定期保險商品來銜接財務缺口,可以爭取在第一時間解決。至於所謂的「小」則是指常見的醫療費用,像是自行負擔住院費用或是其他雜項開支等,相較於前述的「大」風險,相對是比較承擔得起的。 

準則2、以保障為優先、其次才是儲蓄 

「年輕人最常犯的理財盲點,就是普遍認為自己還年輕、身體也算健壯,其實不太需要立即規劃更完整的個人保障……」,小花平台保險顧問以實務經驗發現,不少年輕人甚至認為只要有投保醫療險其實就已經很夠了,或是認為等到年紀再大一些再投保……,並提醒這些觀念根本就是錯誤的,因為在沒有做好基本人身保障前,存有再多的錢可能都是白費的! 

以年輕人來說,在手頭不寬裕的情況下,仍希望能買足保障額度,不妨優先考慮下列5險種,依序為意外險(附加傷害醫療險)、定期壽險或是最低保額的終身壽險、實支實付型醫療險、防癌險或是一次給付型重大傷病險、失能扶助險等,建議在投保過程中對投保內容有任何問題,先與專業保險顧問聯繫並仔細詢問相關問題,「先搞清楚再選擇投保哪一險種也不遲!」 

準則3、定期保單健診才能真正後顧無憂 

根據壽險公會最新統計,國人平均壽險保額明顯偏低,平均每張壽險保單的死亡給付僅有新台幣66元,這與「台灣人很愛買保單」的一般認知大異其趣也互為矛盾,有愈來愈多人自覺保障不足,尤其受到近期新冠肺炎疫情影響,高達近半數的民眾認為個人保障很明顯地不足,其中又以30歲世代的比例最高。 

台灣人愛買保險,甚至把保險當成投資工具,投保險種比例嚴重失衡;對此,小花平台保險顧問直指,定期進行保單體檢必不可偷懶,最好養成每年至少1次保單健檢的習慣,另搭配每2年1次檢視申請保險給付的時效,以免發生忘記申請理賠的烏龍事件,也不致遇有重大事故發生時,可以領取的理賠金額可能大失所望或是跟預期的差很多。 

想要獲得最新精闢的保險理財觀點,持續關注小花平台就對了!每周在固定專欄由專業保險顧問從各個不同角度提出獨到見解並「免費」提供諮詢服務,只要上網上傳你的保單,就有專人為你的保單把把脈、診斷一下手中現有的保險方案是否完整、健康?更重要的是,所有的服務都是「免費」的,心動不如馬上行動吧! 

文/Frances

本文經授權轉載自小花平台(原標題:歲末年終,冬安!正是時候做好保單健診:3準則讓你滴水不漏!)

責任編輯/焦家卉

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