「鋼鐵草莓族」崛起 近六成不期待繼承家產

2015-10-23 12:33

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中國信託商業銀行昨(22)日與國立政治大學商學院民意與市場調查研究中心共同發表「2015年臺灣跨世代家庭理財調查」,調查顯示,受到全球社會與經濟動盪的牽連,加上勞退、國民年金與健保等制度尚未發展健全,造成家庭理財意識高漲,近八成受訪者表示有進行家庭理財,理財重點放在保本與保命。面對政經環境挑戰,45歲以上民眾以延遲退休因應,七年級生世代則展現不一樣的理財態度,不期待繼承家產、重視自力更生。

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調查指出,若滿分為10分,民眾整體對臺灣經濟發展僅給予4.81分,顯示民眾對於臺灣經濟發展信心不足,其中又以七年級生最沒信心。政治大學民意與市調研究中心教授鄭天澤表示,薪資漲幅跟不上物價通膨,加上保險年金等社福基金尚在發展,造成民眾進行家庭理財的比例逐年升高。理財工具選擇方面,保險最受青睞,其次為定存,顯示多數受訪者屬於保守理財型,民眾現階段只想「保本」,受訪者購買的保險類別當中,又以「保命」訴求的醫療險,購買比例最高。

繼承與傳承的部分,有七成五受訪者願意將財富傳承給下一代,其中近五成受訪者傾向「身後子女自然繼承」,中信銀行財富產品管理處副總經理黃培直提醒,自然繼承恐讓繼承人面臨突如其來的遺產稅壓力、不知如何理財、房屋共同持有產權糾紛等問題,且無法按照被繼承人的意向分配資產,建議父母可先釐清傳承財富的顧慮,若擔心子女理財能力,可運用信託規劃、選定理財商品或由專業團隊協助子女建立理財觀念來解決問題;若擔心家庭財富傳承後,發生子女態度轉變、子女紛爭等影響,亦可善用每年贈與免稅額度,將資產順利傳承給下一代,至於不動產部分,則可以房屋共同持有的方式,確保父母在世時的權力。

中國信託「2015年臺灣跨世代家庭理財調查」
中國信託「2015年臺灣跨世代家庭理財調查」座談交流(中國信託商業銀行提供)

值得一提的是,近六成七年級生表示不期待繼承父母財產,其中高達九成希望自己的子女能自力更生,中信銀行客群經營處副總經理楊子宏表示,這群被喻為「草莓族」的新生代,甫進入成家階段,逐漸成為社會中堅份子,歷經全球化與網路社群興起,從茉莉花到太陽花,七年級生民主意識與個人主義高漲,因此又被稱為「鋼鐵草莓」。「鋼鐵草莓」一詞引用自作家藍白拖2013年《鋼鐵草莓:七年級的70 個關鍵字》著作中。

臺灣過去三十年政經環境的變化,造就「鋼鐵草莓」世代對理財的態度及偏好,五成五的七年級生以迅速累積財富為目標,其中有七成七認為在家庭理財上「沒有遇到問題」,有別於其他世代選擇保險、定存等保守型理財工具,約四成的七年級生理財工具多了基金,講求穩定中求成長。該調查意外發現,近七成「鋼鐵草莓」除意外險與住院醫療險外,其中近一成欲加保長期看護險,而非急迫性較高的癌症或重大疾病險,顯示七年級生對人生各階段所需的保障不夠了解。

本調查也針對六年級生(35歲至44歲)及四、五年級生(45歲以上)探討退休規劃議題。「晚退」是全球趨勢,繼澳洲宣布退休年齡將延至七十歲,歐美亦積極研議退休政策。根據調查,臺灣不退休比例較去年上升約一成,且越接近屆退年齡越不想退休,四、五年級生延退現象浮現。其中有近七成的四、五年級生選擇60歲以後才退休,近九成的六年級生則積極準備退休後的醫療保險。

中信銀行建議,可採用財富恆等式「資產-(活+留)=存」原則,先打造「活」的品質,面對生活基本開銷,建構永續生活金流與醫療品質,其次延續「留」的價值,透過保險達到家庭責任風險轉嫁與財富分配,達到照護二代之目標,最後,「存」的增值可藉由銀行提供專業金融商品諮詢服務及控管風險,達到家庭資產增值效果。

中國信託「2015年臺灣跨世代家庭理財調查」座談交流
中國信託「2015年臺灣跨世代家庭理財調查」(中國信託商業銀行提供)

 

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