為什麼在台灣你需要2500萬才能退休?小心金融機構的超完美話術

2019-09-30 11:21

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王老師財富管理學院創辦人王志鈞製作一支主題為:《為什麼在台灣你需要2500萬才能退休?》的影片(圖/王志鈞提供)

王老師財富管理學院創辦人王志鈞製作一支主題為:《為什麼在台灣你需要2500萬才能退休?》的影片(圖/王志鈞提供)

「生吃都不夠了,夠欲曝乾?」(台語)

最近一則kuso影片在網路上廣為流傳,引發網友討論。影片主題寫著《為什麼在台灣你需要2500萬才能退休?》影片一出,網友紛紛留言寫到:「哇,要做到老到不能動才可退休」、「照他說的話,全台五分之四的人做到死」。

製作這支影片的是王老師財富管理學院創辦人王志鈞,打著全台唯一人本理財教育理念,王老師在台灣從事投資理財教育超過十年,直到這一支影片推出後才打響知名度。

 

 

勞保制度佳 台灣所得替代率不低

「如果你不想推開窗、跳下樓,」王志鈞在影片中如此kuso,「就只好跑去諮詢保險業務員、理財專員與財經專家,讓你覺得退休非得靠他不可。但,你真的只能靠他嗎?」

「誰說退休規畫需要2500萬元呢?」接受記者採訪時,王志鈞一派輕鬆的說,「因為台灣多數人有勞工保險,只要一直維持勞保年資,退休後的年金保險與勞工退休金合計,所得替代率就可達六到七成了。」

王志鈞表示,退休規劃的重點不是資產存量,而是現金流量,在台灣勞保提供雙重退休保障制度下,薪資中位數以下的民眾幾乎都有七成的所得替代率。

「這意思就是說,退休後每個月還會有2.8萬的現金流入!」王志鈞說,接下來一個人只要擁有現金300萬、並放在利息5%的地方,每年就會有15萬孳息,等於一個月有1.2萬現金,兩者合計就是一個月有4萬元現金了。

小心投機基金 賠光退休金

王志鈞接著話鋒一轉說,「退休金最好不要用主動式開放式基金來做規劃,原因是淨值不穩定,加上不一定有配息,把晚年老本放在淨值波動的地方,等於是跟老年生活開玩笑。」

一直強調非商品導向之人本理財的王志鈞解釋說,投資的策略有兩種,一種是重視生產價值的投資策略,另一種是賺價格波動之價差的投機策略。

「簡單來說,投資房地產收房租,是投資;賺房價由低漲到高的價差,叫投機。」王志鈞反問記者,「一般人買基金時,譬如是以淨值10元申購,等到淨值12元時贖回,這中間的報酬率如何計算?」

當記者回答說,「當然是『12-10/10=20%投報率』啊!」

王志鈞劈頭就說,「請問,你這是不是『低買高賣』?是不是採取『投機策略』?」

「投機策略為低買高賣,就不應該長期持有;能長期性持有的標的,就必須擁有可配出房租、利息或股息這樣的生產價值。」王志鈞說。

宛如禪師當頭棒喝一般,記者馬上搞懂了人本理財教育的特色---就是別問哪種商品可以幫我們賺到錢,要先問自己是採取哪種策略來做投資?

佛心來著 每年定期舉辦公益理財講座

曾經長期擔任財經記者的王志鈞,是在十多年前離開新聞圈後選擇當部落客,經營自媒體。有別於資深媒體同業多數上電視當名嘴,王志鈞默默投入人本理財教育,一口氣寫了超過二十本財經書,每年還固定自掏腰包在全台北中南各大城市辦理免費的公益講座,希望引領更多上班族認識正確理財的重要性。

王志鈞表示,要選擇走一條與眾不同的路,非常辛苦,往往他受邀到保險公司做分享時,也會有保險從業人員舉手質疑說:「王老師,照你這樣講,我們投資型保單都不用賣了,業績都不用做了?」

王志鈞還記得2009年初,他眼看許多基金投資人在金融海嘯中血本無歸,特別在短短三個月內寫了一本書《不虧損的基金投資》,呼籲大家認清基金投機的本質,並鼓勵大家反向在低點進場。

「當時我和出版社到書店通路做簡報時,有個行銷企劃當面嘲笑我說:『你這書名真是騙很大,基金哪有可能不虧損呢?』」王志鈞當場反擊說,「在金融海嘯發生之前,你們書店一直在賣那種靠基金可賺上億的暢銷書,結果現在讀者都慘賠,請問到底是誰騙很大呢?」

堅持人本理財 為善不欲人知

「光是這三年,我到行政院人事總處、內政部、交通部與所屬單位,做退休規劃講座就超過十場以上。」王志鈞感嘆說,政府做年金改革卻不推出配套措施,眼看著金融機構利用軍公教人員的恐懼心理,大量銷售共同基金做退休規劃,只有他傻傻的努力告誡公務人員「小心為上」!

正是這一份求真的執著,讓王志鈞不斷地到各處舉辦理財講座,努力推廣人本理財觀念。或許正是這股傻勁,才會讓王老師受到網友歡迎,擁有居高不下的人氣吧!

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