什麼?月扣3千元就能擁有專屬智能理專?

2019-10-16 17:55

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永豐ibrAin以獨創的功能,讓智能理財更加進化。(圖片來源/永豐銀行提供)

永豐ibrAin以獨創的功能,讓智能理財更加進化。(圖片來源/永豐銀行提供)

走入銀行理財中心,卻擔心資產規模未達最低服務門檻嗎?

如果你是口袋深度不夠的小資族,卻又渴望專業理專來協助做家庭理財規劃,千萬別擔心,受惠科技創新帶來普惠金融,現在上從高資產人士、下至小資上班族,都能輕鬆透過智能理財來達成理財目標。

過去,銀行理專只服務中高資產人士,但在Fintech盛行後,金融業跟上科技創新的腳步,紛紛推出「智能理財」服務,讓初出社會或財力有限的忙碌上班族,也能輕鬆跨過門檻並擁有個人專屬智能理專。

智能理財首重客製化、達成率

不過,近年來機器人理專越來越多,小資族應該選擇哪一種服務才划算呢?

根據永豐銀行針對30歲到55歲所進行的市調發現,小資理財族期待的智能理財服務,共有五大重點:首先,需要個人化、客製化的理財規劃;其次,期望能透過自動監控的方式,由理財機器人主動建議資產再平衡,以確保目標達成率;第三,期待有穩健獲利與合理的收費模式、第四,期望能同時提供短、中、長程投資規劃;最後,也是最重要的是,能提供透明且可信任的商品。

「擔心市場波動,卻又想確保家庭理財目標能夠100%達成,顯然才是小資族做理財規劃時的痛點。」永豐銀行財富金融處處長徐德里說。

經過多次縝密的消費者行為調查後,永豐銀行終於在近期推出劃時代個革命性服務「永豐ibrAin」,以其獨創的功能,讓智能理財更進化!

100% ETF 動態調整投資組合

徐德里表示,永豐銀花費兩年時間比較國際與台灣的智能理財服務後,最終確定兩個研發方向:投資標的100%採用ETF(Exchange Traded Funds;指數股票型基金)而非共同基金,同時,自行研發演算法,確保永豐的智能理財服務可以因應每一位投資人的(理財)目標達成率與剩餘投資時間,主動建議股債ETF配置比例,實現100%投資目標達成率。

ibrAin 智能理財首重客製化、達成率。(圖片來源/永豐金網站)
ibrAin 智能理財首重客製化、達成率。(圖片來源/永豐金網站)

簡單來說,永豐ibrAin可針對不同客戶的理財需求,依據其個人基本資料、投資期間及目標金額等,依演算法計算出最佳投資組合,並以美國股市及非美已開發股市ETF,加上美國長、中、短期公債ETF為標的,期許透過兼具目標達成及風險控制的配置方式,為客戶累積實現理財目標的能量。

徐德里表示,ibrAin智能理財希望讓用戶可以用很輕鬆的方式做投資理財的規劃,並確保目標達成率,而不是像傳統的理財思維,聚焦在哪個時間點停損、停利或加碼,以追求報酬極大化。

低管理費、高透明度 客製化投資建議

永豐銀行近期推出劃時代個革命性服務「永豐ibrAin」,以其獨創的功能,讓智能理財更進化。(圖/永豐金提供)
永豐銀行近期推出劃時代個革命性服務「永豐ibrAin」,以其獨創的功能,讓智能理財更進化。(圖/永豐銀行提供)

「我們挑選低管理費、高透明度的股票型與債券型ETF,提供超過6,000組客製化投資建議,希望為忙碌上班族打造出低成本、多資產及高靈活的專屬客製化投資組合。」徐德里說。

舉例來說,假如客戶想在五年內存下一百萬當成人生的第一桶金,只要上永豐ibrAin網站,鍵入目標「五年一百萬」,就會立即出現對應的投資組合。

此後,這個智能系統每日還會自動化監控市場波動,依據個別投資組合的目標達成率,以動態再平衡(rebalancing)方式調整,協助個人資產穩健成長。

所謂的「再平衡」,分成再平衡(rebalance)和再配置(reallocate),前者是投資組合比率偏離原本設定目標達到一定差距後,系統會將比率調整過來;後者則是建立在對市場研判,進而調整投資組合的股債配置。

例如需要積極投資時,系統就會建議提高股票ETF的配置;需要保守投資時,則會建議拉高債券型ETF的比例。永豐銀行獨有的演算法會進行24小時的市場偵測,然後,依照投資目標達成率與剩餘投資時間,每個月主動提供客戶資產再平衡的建議與服務。

獨創「歷史模擬」功能  年底前免收帳戶管理費

另外,永豐銀行更獨創「歷史模擬」功能,讓投資人了解一旦歷史重大經濟事件重現時,現行投資組合可能出現的報酬狀況,以透明化的驗證機制,讓客戶善用智能理財更安心。

獨創「歷史模擬」功能,讓投資人了解一旦歷史重大經濟事件重現時,現行投資組合可能出現的報酬狀況(圖片來源/永豐金網站)
獨創「歷史模擬」功能,讓投資人了解一旦歷史重大經濟事件重現時,現行投資組合可能出現的報酬狀況(圖片來源/永豐金網站)

永豐ibrAin除適合長期理財規劃外,也可用於旅遊、購屋或子女教育基金等人生各個階段的資金安排。

最重要的是,永豐ibrAin每月最低新台幣3,000元起即可投資,僅收帳戶管理費1%,不另收申購手續費。為鼓勵小資族體驗,年底前免收帳戶管理費,希望透過這樣的回饋,加速落實普惠金融。有興趣的讀者可參考永豐銀行官方網站或永豐ibrAin查詢。

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