千萬別借錢買股票!過來人道出一個慘痛案例,她為快速致富輸光資產還賠掉婚姻

2021-05-05 12:07

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投資為了快速致富,反而把自己辛辛苦苦賺的錢都賠光了!(示意圖/取自Pakutaso)

投資為了快速致富,反而把自己辛辛苦苦賺的錢都賠光了!(示意圖/取自Pakutaso)

前幾天有位朋友傳了一則訊息給我,問我這則PTT上的發文有可能是真的嗎?我只回說:「因為我不是這位股友,真的無法判斷真假;不過按照時間推算,會在去年10月就開始持續買進,且不出脫貨櫃航運的個人投資者,的確不多」;如果是真的,這位股友一定不是投資新手,除了手上有一大筆錢,而且是抱著中期投資的態度。

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「股友在PTT版上發文,從去年10月開始,股票都是只買不賣,在長榮38元的時候,還加碼買進30張,本月21日全數賣光,並附上對帳單,長榮股票共有200張,獲利1217萬元,損益率413.78%;陽明股票則有100張,賣出後獲利520萬元,損益率500.08%,兩支股票總共賺進1737萬元

因為受到疫情影響,從去年下半年開始,全民都在家上網購物,造成全球物流業營收大成長,所以貨櫃、航運股的表現被持續看好,4/22長榮股價被推到歷史新高,當天對沖金額更高達2/3,這紀錄應該也是空前未見。所有相關個股被瘋狂追捧,連中鋼也漲停,還連拉了幾根紅K棒,曾經也是投資小白的我,頓時智慧線有點錯亂了,但更擔憂的是年輕投資人辛苦賺的錢,可能被刻意哄抬的市場炒手們給掏空。

前年,有位朋友突然和先生離婚,起因是她用融資買股票,還跟親朋好友借錢,最後因為股價大跌被追繳款項,如果無法償還將被斷頭,所以希望先生同意將房子拿去抵押來還債,先生為了自保選擇和她切割。後來,我才知道她加入股友社群,聽信網主和市場謠言,買了國巨這檔飆股,剛開始的確有賺些小錢,但當股價超過千元時仍繼續加碼。毫無風險概念,不知道買的股票是否具備投資價值,最後所有的積蓄歸零,還負債百萬。

完全沒有投資經驗的上班族,不做功課只會聽信別人的建議,就期待錢可以憑空而降,連巴菲特都會賠錢了,你哪來的自信可以靠股市賺大錢呀。還好,親朋好友同意讓她分期還債,她說:「就是貪念,想要快速致富,沒想到連婚姻都沒了,自作自受活該」

投資就像我們選擇男女朋友一樣,除了看重顏值,也會觀察對方是否為人正直、品行良好,你總不會只因為今年他(她)對你特別好,就決定和他(她)步入禮堂。所以,穩固的基本盤和未來的成長力是選擇的關鍵。

有過慘痛投資經驗的人,我們都學到真正可以讓人獲利的是「投資紀律」,持續學習投資理財知識,了解如何評估公司價值,設定停損、停利、不聽信謠言,你才有可能獲利。如果你有做功課,查一下長榮歷年的每股盈餘,從2011~2019年不是趨於零就是負的,也就是說這是一家不賺錢的公司。去年受惠於疫情發酵,每股盈餘逆勢成長到NT$5,今年更因為蘇伊士運河塞港事件、缺櫃問題造成報價大漲,於是外資、投信開始預估每股盈餘將達NT$20,並將股價喊到NT$100,就是希望投資小白們要繼續往前沖,他們才能順利下車賺飽飽。

你會期待一間大起大落的公司為你帶進財富,還是應該投資一家擁有最先進技術、每年固定配息,而且未來展望大好的企業?也許年輕投資人會挑戰小黛:「我們就是在累積經驗呀,時事可以造英雄,不去試試怎麼知道不行呢!」

投機、投資大不同

身為資深股民,小黛還是要重申投機和投資是不同的,不要因為市場上的傳聞,或聽到朋友的朋友又賺進大把鈔票,而迷失了自己的方向。

投機希望以小博大,投資重視持續、長久的獲利

你應該有買過刮刮樂吧!多數人刮到小額獎金都會加碼繼續刮下去,直到歸零為止。如果從公益的角度來看,感謝大家的善心義舉;其實真正內心所期盼的是「夢想成真」,可以刮到1000、2000萬,一夕致富。

而投資追求的是低的進場成本,合理的投資報酬率,以及未來成長效益,所以累積的投資獲利會越滾越多;當股價漲到你的設定的目標時,可以選擇賣出賺取價差,或是繼續持有領股利、股息,生生不息。

投機是不可控的,投資卻能根據自己的目標操作

記得當年在美國念書時,利用暑假和同學一起到Las Vegas玩,人生第一次上檯桌玩Black Jack。每當莊家發牌時,心情既緊張又興奮,因為未知、無法掌控,輸贏只能靠機率。運氣旺時,拿到好牌就能贏過莊家,但有一位好友走衰運,竟然一夜裡把下學期學費全部輸光。

投資靠的是你的紀律,當然有時候會受到大環境的影響受挫;只要你選對投資標的,懂得設定停損停利,大多數的投資都能夠擁有5~6%年投資報酬率。

不變的投資法則

越早進行投資理財是對的,但你要遵守紀律,學習大師們的致勝心法。針對投資新手們,小黛提供幾點投資心得,供大家參考。

1.定期定額分批買進

以時間換取空間,錢會因為通膨而縮水,但錢可以運用「時間,複利」效果,幫你滾出更多的錢。小資族最適合每月固定投入$5000~$10000到績優標的,享受複利、錢滾錢的好處。

2.可以選擇買零股

雖然買不起某檔績優股,小資族現在可以透過零股的方式存股,好處是買得起又能參與企業的成長獲利。每月買100股,不到一年就可以存到一張股票;以此類推,越買越多,荷包裡的錢就會越來越飽滿。

3.不要融資交易

只要是借來的錢,你的心裡就會有壓力。個人利用融資買股票,和企業運用貸款來擴展商機,是兩碼子的事,千萬不要混為一談。因為融資可能會被催繳,到最後被斷頭,這樣的例子屢見不鮮,聰明的小資族,一定不要陷自己於痛苦的深淵裡。

4.嚴守「買低賣高」紀律

當股市下跌時,許多人都會問小黛:「我到底該不該賣股票?」我一定先問:「你現在有急需要用錢嗎?」如果沒有,就請稍安勿躁。投資達人巴菲特曾說過:「不管我們是買襪子,還是買股票,我都喜歡在大特賣時買入優質商品。」只要你投資對的標的,低點就是承接的好時機,你可以再用更低的價格買到相同的股數,真正致富的人就是能夠嚴守這個紀律。

5.選擇高成長和前景佳的產業

人往高處爬,水往低處流。一家績優企業,老闆們每天都在思考如何擴展商機、發展新事業,為公司帶進更好的利潤。只有擁有好的獲利,才能提供員工更好的薪資福利,才能固定發放股利股息給股東。所以,身為一位聰明的投資人,一定要選擇1~3年內具備高成長性的產業,例如AI、5G、智慧科技等

從錯誤中學習

現在資訊多到爆炸,不論是透過電視、廣播、youtube、或是podcast,每天都會聽到不同的專家談投資的大道理。

每個人的屬性不同,只有透過實際操作,才能內化成自己的經驗。金融大鱷~喬治索羅斯曾說過:「判斷對錯並不重要,重要的在於正確時獲取最大的利潤,錯誤時能夠虧損最少」。

股市永遠都在,投資理財永遠都不嫌晚,投資前先存有一桶金,做好風險評估,選擇好的、適合的投資標的,穩定的獲利就能垂手可得。

文/王淑華(小黛)

責任編輯/焦家卉

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